«Wir möchten, dass sich Frauen besser abgeholt fühlen»

Nadia Geiger, Sie haben kürzlich den ersten Jahrgang an Absolventinnen der ZKB Academy auszeichnen dürfen. Warum ist ein solches Ausbildungsformat notwendig?

Studien zeigen, dass sich Frauen von der Finanzindustrie nach wie vor nicht richtig abgeholt fühlen und sich mehr Finanzwissen wünschen. Und dies, obwohl Frauen aufgrund ihres zunehmenden Einflusses auf die Finanzwelt zu einer wichtigen Anspruchsgruppe gehören. Der Zürcher Kantonalbank ist es daher nicht erst seit Kurzem ein wichtiges Anliegen, die Bedürfnisse von Frauen zu adressieren. So haben wir in den letzten Jahren zahlreiche Partnerschaften mit Frauennetzwerken aufgebaut, die wir nicht nur finanziell, sondern auch mit dem umfassenden Wissen unserer Expertinnen und Experten unterstützen. Mit dem Ausbildungsprogramm an der ZKB Academy möchten wir unsere Bemühungen in diesem Bereich fortsetzen und einen weiteren Beitrag dazu leisten, dass sich Frauen besser abgeholt fühlen und mehr Sicherheit im Umgang mit Finanzthemen erhalten. Wir nehmen uns immer vor, im Kundinnenberatungsgespräch sämtliche Themen zu berücksichtigen, jedoch bleibt für einen ganzheitlichen edukativen Teil leider zu wenig Zeit.

Doch wie können Sie sicherstellen, dass sich die Lerninhalte an der Academy auch tatsächlich mit den Bedürfnissen der Frauen decken?

Die Lerninhalte haben wir nicht in Eigenregie erstellt, ganz im Gegenteil: Sie basieren auf fundierten Studien und sind das Ergebnis eines mehrmonatigen Vorprojekts, an dem zahlreiche Mitarbeitende aus verschiedenen Geschäftsbereichen beteiligt waren. So haben wir unter anderem 30 Kundinnen der ZKB befragt, um zu erfahren, was einige Frauen daran hindert, sich mit langfristigen Finanzthemen zu befassen und woran das liegen könnte.

Was kam dabei heraus?

Es zeigte sich, dass die befragten Frauen vor allem fehlendes Wissen als Ursache für ihre Zurückhaltung bei langfristigen Finanzthemen angeben. Wir haben jedoch auch erfahren, dass sich die Frauen – vor allem die jüngere Generation – durchaus finanzielle Autonomie wünschen. Auf die Frage, was ihre Motivation steigern würde, sich mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen, äusserten die Frauen den starken Wunsch nach physischen oder hybriden Ausbildungsformaten sowie Austauschmöglichkeiten mit gleichgesinnten Personen. Als Antwort darauf haben wir die ZKB Academy ins Leben gerufen. Wir haben Lernfelder erarbeitet, die unserer Meinung nach notwendig sind, um die Grundlagen der Financial Literacy zu verstehen. Durch das Ausbildungsprogramm sollen die Frauen Sicherheit im Umgang mit finanziellen Themen erlangen, indem sie sich mit ihrer individuellen finanziellen Lebenssituation auseinanderzusetzen und neues Finanzwissen erwerben oder auffrischen.

Ein wichtiger Aspekt stellt also die Vermittlung von Finanzwissen dar.

Das ist so, finanzielle Bildung – auch Financial Literacy genannt – hat eine wichtige Bedeutung in der Gesellschaft. Personen, denen es an Finanzwissen mangelt, können langfristig starke finanzielle Einbussen erfahren. Studien belegen, dass das allgemeine Finanzwissen in der Schweiz überhaupt ausbaufähig ist. Als Bank der Zürcherinnen und Zürcher mit einem Leistungsauftrag möchten wir auch in diesem Bereich etwas an die Gesellschaft zurückgeben und setzen uns deshalb schon seit einiger Zeit für die Förderung von Financial Literacy ein. So geben unsere Expertinnen und Experten ihr Wissen in unterschiedlichen Formaten weiter.

Lässt sich konkretisieren, warum es stärkere Bemühungen punkto Vermittlung von finanzieller Bildung braucht?

Finanzielle Bildung ist in jedem Alter und in verschiedenen Kontexten relevant. Und Frauen sind wie eingangs erläutert eine wichtige Zielgruppe, weil ihr Einfluss in der Finanzwelt stetig zunimmt. Viele Frauen verfügen über umfassendes Finanzwissen und sind finanziell optimal aufgestellt. Doch fehlendes Finanzwissen kann sie auch daran hindern, sich aktiv mit der langfristigen Finanzplanung auseinanderzusetzen und somit finanziellen Lücken vorzubeugen, beispielsweise einem möglichen Kaufkraftverlust infolge Inflation. Finanzgeschäfte – Investieren, Vorsorgen, Finanzieren – sind unabdingbar für alle Menschen, damit sie ihre beruflichen und persönlichen Ziele erreichen können. Eine langfristig orientierte Strategie bildet den Grundstein für den Anlageerfolg und muss sowohl die gewünschte Zielrendite als auch die Risikofähigkeit reflektieren.

Welche Folgen kann mangelndes Finanzwissen in einem ungünstigen Fall haben?

Personen, die über wenig Finanzwissen verfügen, können sich auf einmal in einer Situation befinden, in der sie sich mit der finanziellen Realität auseinandersetzen müssen und nicht darauf vorbereitet sind. Mit der ZKB Academy möchten wir unsere weiblichen Key Clients aus der Private-Banking-Einheit in dieser Vorbereitungsphase unterstützen und sie dazu befähigen, aktiv an den Finanzdiskussionen teilzunehmen – sei es generationsübergreifend, innerhalb ihrer Familie oder mit Blick auf ihre Kinder.

Zurück zur ZKB Academy. Wie ist das Programm aufgebaut?

Für die ZKB Academy haben wir Lernfelder erarbeitet, die es den Teilnehmerinnen ermöglicht, die Grundlagen der Financial Literacy zu verstehen. Die Basismodule umfassen Aspekte wie Marktwirtschaft, Investitionen, Kredite und Themen im Zusammenhang mit der Finanzplanung – inklusive Vorsorge und Steuern. Die Expertinnen und Experten führen die Teilnehmerinnen vor Ort während zwei Tagen durch das Programm. Wir haben vertiefende Module hinzugefügt, die auch am Abend besucht werden können. Gleichzeitig haben die Teilnehmerinnen die Möglichkeit, sich vor Ort mit gleichgesinnten Frauen auszutauschen und ihr persönliches Netzwerk mit interessanten Kontakten zu erweitern.

Wie geht es nun mit der ZKB Academy weiter?

Wir haben so viele positive Rückmeldungen erhalten. Eine Frau berichtete, dass sie im Gespräch mit ihrem Mann bei Finanzthemen nun vermehrt mitredet statt nur zuzuhören. Das positive Echo der Teilnehmerinnen und ihr Interesse, sich nun direkt mit den eigenen Finanzthemen auseinanderzusetzen, zeigt das grosse Potenzial dieses Ausbildungsformats. Wir haben uns daher entschlossen, dieses Angebot für eine ausgewählte Anzahl unserer weiblichen Key Clients im Jahr 2024 fortzusetzen und zu erweitern. Ich freue mich bereits auf die nächste Durchführung und darauf, unsere angemeldeten Kundinnen willkommen zu heissen.